如果你是小店主,你可以尝试给银行提供:工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或者近六个月的银行存款流水单。如果你是自由职业者,有存款的话可以提供存款证明,没有存款的话可以去银行办银行流水账单,拿银行账单证明自己的收入情况。当然每个银行对账单的要求不同。
以杭州200万的房子为例,房贷利率为4.35%的九五折,贷款30年,房贷还款方式为等额本息,那么——
首付三成:贷款140万元,利息共113万元,月均还款7019元;
首付五成:贷款100万元,利息共80万元,月均还款5014元;
首付七成:贷款60万元,利息共48万元,月均还款3008元。
可以看出,首付三成和首付七成相比,利息成本能节省42%左右,月均还款少50%,所以如果有条件能多凑首付,少还房贷,每个月的房贷负担也会少很多。
此外,房贷的两种还款方式也会在利息成本上有很大差异,我们还是以杭州200万的房子为例,房贷利率为4.35%的九五折,贷款30年,那么——
首付三成,贷款140万,利息113万,等额本息月均还款7019元,利息共 93万,等额本金首均还款9034元;
首付五成,贷款100万,利息80万,等额本息月均还款5014元,利息共66万元,等额本金首均还款6453元;
首付七成,贷款60万,利息48万,等额本息月均还款3008元,利息共40万,利息等额本金首均还款3872元。
从结果来看,等额本金方式要比等额本息方式付出的利息成本更少,首付三成两种付款方式利息相差20万,从月均负担来说,等额本金比等额本息每月付的月供要多800-2000元左右。
所以,如果你想早点还款,同时也预期自己前期处于收入高峰值的时期,可以选择等额本金的方式,这样更节省利息成本。
如果你觉得每个月收入波动不大,更多考虑的应该是减少每个月月供压力,那你更适合以等额本息的方式还贷。
说到这里,挖财君得提醒一句,因为收入不稳定,我们也要把超额收入适当的做一些资产配置,投资到一些有固定类的理财产品上,保障自己未来的现金流源源不断,同时也可适当增加家庭保障支出,为自己和家人购买一定的健康保险,防止意外状况让资金被掏空。
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