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收入不稳定的自由职业者 怎样办房贷买房?

房天下  2017-06-01 14:25

随着各类互联网工具的普及,这年头做兼职的、做自由职业者的人真是越来越多。

正所谓:我不知道你有多少微信好友,但我知道,你的微信好友里一定有人在做微商。

挖财君说这话没有嘲笑微商的意思,毕竟也是凭本事赚的钱。而稍微有一些专业技能的人呢,可能自己开个公众号,写稿、接广告赚钱。

如果抓住了前几年的流量红利,他们现在很有可能已经摆脱了给别人打工的身份,变得自由而又自给自足。

但这也会带来一个问题,就是

但这也会带来一个问题,就是收入不稳定。

主观情绪上,自由职业者每个月总有那么十几天不想工作,心情好的时候可能干劲儿足,收入多一点;心情要是不好,呵呵,一场说走就走的旅行可以把上个月心情好赚的钱都挥霍光。

另一方面,和每个月按时领固定工资不同,你的收入随时会因为外部环境的变化而波动,比如挖财君一个写公众号的朋友,每年二三月的广告淡季都很难熬,过年都不敢刷信用卡。

同样,比较依赖兼职工作的,或者像律师、记者这类本职工作收入并不稳定的人,或多或少也有相似的困扰。

而其中的困扰,还得算买房

我们先来看一下买房有哪些成本。

买房需要支付首付(一线城市30%~70%)、按揭贷款利息(每年约3%~5%)、契税(1%~3%)、印花税、工本费、物业费房屋整修等费用。

当然装修可以慢慢来,但首付、房贷和税费是跑不掉的了。

然后自由职业者去了银行,可能发现房贷根本办不下来,因为你收入不稳定啊!

那怎么办呢?挖财君能想到的建议如下:

建议在收入高的时间段,或者手里有充裕资金的情况下去申请房贷,这样你可以提高首付比例,减少房贷数额,给自己设置长一点的贷款期限,让自己能在低收入时期还房贷压力也不会很大。所以,住房按揭的月供款一定要低于低收入时期哦。

如果你在兼职,可以提供兼职收入的流水给银行,如果在某一个单位兼职时间较长(通常需要连续一年以上),且收入比较稳定,即可视为正规收入,但需要兼职所在的单位出具有关证明。另外,部分银行会设定兼职收入不能超过本职收入50%的限定,比如光大银行(601818,股吧)。

这条对单身狗不适用:如果你已婚,配偶有工作和收入,那可以跟你的配偶共同贷款,比如银行的收入证明要求达到15000元才能发放贷款,你的兼职收入跟自己的配偶工资加起来如果能达到要求,选择配偶为主贷款人,就可以很快通过银行放贷审批。

如果没有结婚,可以试试找一个银行认可的第三方担保。父母若有稳定的收入来源也有代偿能力,可以让父母充当担保人,父母也需要在银行存入一定的保证金,你跟父母之间也要签书面保证合同来确认担保关系。有父母的担保,房贷申请也能较顺利通过。

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